Storitev · Dohodkovna strategija
Iz katerih virov bo prihajal vaš dohodek po upokojitvi?
Dohodkovna strategija določa vrstni red, obseg in davčno optimizacijo vsakega vira prihodka — od prve do zadnje penzije.
Zakaj vrstni red dvigov ni vseeno
Večina upokojencev ima vsaj tri ali štiri vire prihodka: državno pokojnino, 3. pokojninski steber, morebitno rentno zavarovanje in naložbeni portfelj. Skupna višina teh sredstev je ena spremenljivka — vrstni red, v katerem jih črpate, pa bistveno vpliva na davčno obremenitev in na to, koliko časa bodo sredstva zdržala. Pri Zupančič & Mlakar modeliramo vse relevantne scenarije: kateri vir aktivirati najprej, kdaj preklopiti, kako uskladiti redne dvige z enkratnimi večjimi izdatki (npr. prenova stanovanja, medicinski stroški) in kako ohraniti rezervo za nepredvidene okoliščine.
Elementi dohodkovne strategije
Vsak vir prihodka obravnavamo ločeno in nato sestavimo celovit mesečni dohodkovni načrt.
Državna pokojnina
Analiziramo vaš pričakovani znesek na podlagi delovne dobe in osnove ter preverimo, ali je smiselno nadaljevati z delom dlje za višji koeficient odmere.
Rentna zavarovanja
Pregledamo obstoječe police in ocenimo, ali je izplačilo v obliki rente ali enkratnega zneska ugodnejše glede na vaš davčni razred in življenjsko dobo.
Naložbeni portfelj
Določimo varno stopnjo dviga (SWR) za vaš portfelj glede na starost, pričakovano življenjsko dobo in tržna tveganja, ki so specifična za evropske trge.
Davčna optimizacija
Uskladimo vire prihodka tako, da ohranite čim nižji efektivni davčni razred in se izognete nepotrebnim odbitkom ali izgubi do davčnih olajšav.
„Nisem vedel, da vrstni red dvigov iz različnih skladov tako bistveno vpliva na davčni izid. Svetovalec mi je to prikazal s konkretnimi številkami za moj primer — razlika je bila skoraj 180 € na mesec.“
— Tomaž Novak, Kranj
Modelirajte svojo dohodkovno sliko brez obveznosti
V uvodnem posvetu pripravimo pregled vseh vaših potencialnih virov dohodka in oceno optimalne strategije dvigov.
Rezervirajte posvet